Что это такое
Виртуальные карты для выплат физлицам. Работают на счетах электронных денежных средств тип 409 по 115‑ФЗ. Платформа выступает агентом по сбору платежей. Переводы классифицируются как P2P‑операции между электронными кошельками.
Юридическое лицо не переводит деньги физлицам напрямую. Деньги поступают как электронные денежные средства. Исполнитель получает средства на виртуальную карту. Вывод происходит как P2P‑перевод электронных денег.
Как это работает
Трехэтапный процесс выплат через виртуальные карты
1
Оплата товара или услуги
- Клиент платит за услугу через эквайринг платформы
- Деньги зачисляются на счет электронных денежных средств 409
- Используется МСС‑код операции например, 4121 для такси
2
Зачисление на виртуальную карту
- Средства автоматически зачисляются на виртуальную карту исполнителя
- Карта выпускается мгновенно через API
- Исполнитель видит зачисление в приложении платформы
3
Вывод средств
- Исполнитель выводит деньги на личную карту через P2P‑перевод
- Или оплачивает покупки в магазинах через NFC
- Операция классифицируется как перевод электронных денег
4
Техническая схема
Эквайринг → Счет 409 электронные деньги → Виртуальная карта → P2P‑перевод
- Две операции: обычная покупка с МСС‑кодом и Merchant Return на карту
- Автоматическая корректировка положительного сальдо в конце дня
Кому подходит
Виртуальные карты для различных типов платформ
- Выплаты водителям за поездки без трудовых договоров
- Мгновенное зачисление после завершения поездки
- Водитель выводит деньги на карту или оплачивает топливо
- Оплата курьерам за выполненные заказы
- Выплаты после подтверждения доставки
- Контроль лимитов на топливо и расходы
- Выплаты продавцам за реализованные товары
- Автоматическое распределение средств после получения товара покупателем
- Управление комиссиями и лимитами через API
- Оплата исполнителям за выполненные проекты
- Выплаты после приемки работы заказчиком
- Работа с исполнителями из разных регионов
- Выплаты курьерам за доставку
- Контроль расходов на логистику
- Мгновенные выплаты за каждую доставку
- Распределение чаевых между сотрудниками
- Выплаты мастерам и консультантам
- Оплата услуг без открытия ИП
Что получает бизнес
Без налоговых рисков
- Операции проходят как P2P-переводы электронных денег
- Платформа выступает агентом по сбору платежей
- Не требуется трудовой договор с исполнителем
- Соответствие требованиям 115-ФЗ и налогового законодательства
Без блокировок операций
- Банки не блокируют перевод электронных денег
- Операции классифицируются как P2P между кошельками
- Прозрачность операций для контролирующих органов
- Работа в рамках правового поля
Быстрые выплаты
- Мгновенное зачисление на виртуальную карту
- Выпуск карты через API за секунды
- Исполнитель видит деньги сразу после выполнения работы
- Автоматическая обработка без ручного участия
Контроль операций
- Управление лимитами через API
- Мониторинг всех транзакций в реальном времени
- Настройка правил выплат под бизнес-модель
- Полная отчетность и аналитика
Экономия на комиссиях
- Оптимальные тарифы на эквайринг и P2P‑переводы
- Снижение операционных расходов на обработку выплат
- Автоматизация процессов без ручной работы
- Масштабирование без роста затрат
Правовое регулирование
Соответствие 115‑ФЗ
- Виртуальные карты работают на счетах электронных денежных средств тип 409
- Регулируются специальным законодательством об электронных деньгах
- Требования к идентификации пользователей соблюдаются автоматически
Агентские договоры
- Платформа заключает агентский договор с исполнителями
- Выступает агентом по сбору платежей от клиентов
- Переводы классифицируются как операции между электронными кошельками
P2P‑классификация
- Переводы проходят как person‑to‑person операции
- Не являются переводами от юрлица к физлицу
- Банки и контролирующие органы не блокируют такие операции
МСС‑коды
- Используются специализированные коды для операций 4121 для такси
- Классификация операций соответствует бизнес-модели платформы
- Прозрачность для платежных систем и банков
Идентификация пользователей
- Анонимные пользователи 40903: лимиты 15 000 ₽ баланс, 40 000 ₽ оборот в месяц
- Идентифицированные пользователи 40914: лимиты 60 000 ₽ баланс, 200 000 ₽ оборот в месяц
- Автоматическая проверка через налоговую службу с возвратом ИНН
Технические
характеристики
Полный контроль через API и автоматизация процессов
- Процессинг операцийДве операции зачисления: эквайринг и зачисление на виртуальную карту
- Тип операции 1: обычная покупка с МСС‑кодом
- Тип операции 2: Merchant Return — возврат на виртуальную карту
- Автоматическая корректировка положительного сальдо в конце дня
- Управление через API
- Мгновенный выпуск виртуальных карт
- Активация и блокировка карт программно
- Установка лимитов по суммам, регионам, типам операций
- Мониторинг всех транзакций в реальном времени
- Интеграция
- Простое API для подключения к существующим системам
- In-app provisioning для мобильных приложений
- White Label решение с полной кастомизацией
- Техническая поддержка 24/7
- Безопасность
- Соответствие PCI DSS для обработки карточных данных
- Шифрование всех платежных данных по TLS 1.2+
- Соответствие 152-ФЗ о персональных данных
- Полный журнал операций для аудита
Как подключить
Простой процесс внедрения
за 1‑3 рабочих дня
за 1‑3 рабочих дня
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
Часто задаваемые вопросы
- Карты работают на счетах электронных денежных средств (409). Переводы классифицируются как P2P-операции между электронными кошельками. Платформа выступает агентом по сбору платежей. Не требуется трудовой договор.
- Операции проходят в рамках правового поля. Банки не блокируют переводы электронных денег. Соответствие требованиям 115-ФЗ и налогового законодательства. Прозрачность операций для контролирующих органов.
- Зачисление происходит мгновенно после эквайринга платежа. Карта выпускается через API за секунды. Исполнитель видит средства сразу после выполнения работы.
- Анонимные пользователи: баланс до 15 000 ₽, оборот до 40 000 ₽ в месяц. Идентифицированные пользователи: баланс до 60 000 ₽, оборот до 200 000 ₽ в месяц. Лимиты можно настроить через API.
- Да. Исполнитель выводит средства через P2P-перевод на любую карту. Или оплачивает покупки в магазинах через NFC. Комиссия за вывод: 2-3% от суммы (минимум 20-30 ₽).
- Эквайринг: 2-3% от суммы операции (делится с процессингом 50/50). P2P‑переводы: 2‑3% от суммы (минимум 20‑30 ₽). Вывод на юрлица: 1,5%. Оплата в магазинах: 0% для клиента, ~1% для компании.
- Нет. Виртуальные карты доступны нефинансовым организациям. Работают на счетах электронных денежных средств без банковской лицензии.
- Подключение через простое API Paygine. In-app provisioning для мобильных приложений. White Label решение с полной кастомизацией. Техническая поддержка на всех этапах интеграции.
- 90% обращений связаны с незачислением средств. Система автоматически корректирует положительное сальдо в конце дня. Техническая поддержка решает проблемы в течение рабочего дня.
- Соответствие PCI DSS для обработки карточных данных. Шифрование по TLS 1.2+. Соответствие 152-ФЗ о персональных данных. Полный журнал операций для аудита.
Оставьте заявку
Готовы запустить платежную инфраструктуру?
Оставьте контакты для связи, договоримся о встрече и подготовим для вас детальную презентацию решений с оптимальной архитектурой интеграции